Tvrtka u pravilu treba novac za odvijanje poslovanja bez zastoja, a davanje odgoda plaćanja prilikom prodaje roba ili usluga, ukoliko se primici od naplate ne usklađuju sa dospijećem obveza, mogu uzrokovati financijske poteškoće i probleme s likvidnošću.
Ovakvi problemi u poslovanju najčešće se premošćuju pozajmicama i kreditima kod banaka, ali postoje i druga rješenja kao što je otkup potraživanja ili factoring.
Banka otkupljuje potraživanja od domaćih solventnih tvrtki. Klijentu se isplaćuje nominalni iznos potraživanja umanjen za određeni diskont koji ovisi o bonitetu tvrtke, te poslovnom odnosu klijenta i banke, kao i obujmu njegovog ukupnog poslovanja s bankom.
Otkup potraživanja ili factoring vrši se na osnovu Ugovora o ustupanju potraživanja koji mora biti ovjeren od factora, prodavatelja-ustupatelja potraživanja i kupca-dužnika.
Prednosti factoringa:
- tvrtka popravlja likvidnost i bonitet jer je omogućen brži obrtaj potraživanja skraćivanjem vremena naplate potraživanja
- sredstva dobivena kao isplata u factoringu ne tretiraju se kao kreditno zaduženje
Zahtjev za otkupom potraživanja
Potrebna dokumentacija za obradu zahtjeva:
Dokumentacija za obradu zahtjeva za tvrtke
Dokumentacija za obradu zahtjeva za obrtnike
Standardizirani obrasci uz zahtjev:
Izjava o povezanosti tvrtki
Pregled kreditnih zaduženja
Pregled nenaplaćenih potraživanja od kupaca
Pregled obveza prema dobavljačima
Devizna pozicija klijenta